Arcopallet.ru

Стройка и ремонт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что учесть при оформлении кредита под залог автомобиля?

Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улице

Адвокат (Адвокатская палата г. Москвы)

специально для ГАРАНТ.РУ

Процесс приватизации жилых помещений, начавшийся с принятием Федерального закона РФ от 4 июля 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», вовлек жилые помещения, принадлежащие гражданам на праве собственности, в полноценный гражданский оборот. Квартиру теперь можно продать, подарить, поменять, передать в залог и совершить другие сделки. В последние годы широкое распространение получил способ оформления заемных отношений и залога для его обеспечения посредством заключения сделки купли-продажи.

Суть этого способа в следующем – владелец квартиры, нуждающийся в заемных средствах и кредитор, предоставляющий такой заем, вместо оформления предусмотренных в таких случаях договоров займа и залога недвижимости, оформляют договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа этой квартиры заемщиком. Сложность механизма заключается в том, что прямо в законодательстве такого способа кредитования и обеспечения кредитных обязательств не предусмотрено. По этой причине при заключении таких сделок допускается много ошибок. При этом незащищенной стороной в этой схеме становится заемщик, часто оказывающийся на улице. Нередко неосторожные граждане становятся жертвами мошенников, хорошо подготовленными в юридических аспектах этих взаимоотношений. Какие ошибки допускают заемщики, на примерах судебной практики попробуем разобраться в этом материале.

Преимущества кредитного договора

  • Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
  • Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
  • Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
  • Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
  • Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
  • Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
  • Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Алгоритм оформления залогового кредита

Заёмщик подаёт заявку на кредит в выбранный банк, предварительно изучив и сравнив залоговые программы.

Банк выносит решение не сразу: ждать приходится дольше, так как суммы кредита, как правило, более крупные. На рассмотрение заявки может уйти до недели.

Если банк принял положительное решение, заёмщик приглашается в офис. При себе он должен иметь документы на залоговое имущество, и личные, затребованные банком.

Читать еще:  Вытяжная вентиляция в гараже своими руками схема

Оформление документации

Наша компания предоставляет заемщику такие гарантии:

  • договор, в котором указана сумма, которая была выплачена в качестве кредитных средств клиенту. Предмет залога, то есть транспортное средство. Далее указывается процентная ставка и сроки погашения кредита, а также именно в таком договоре, оговариваются условия хранения транспорта;
  • бланк отчетности;
  • оформленный акт передачи и приема, в котором имеются все необходимые сведения о состоянии авто, в том числе и имеющиеся повреждения и даже километраж пробега, что имелся на момент передачи транспортного средства от заемщика в автоломбард.

В случае острой необходимости можно связаться с компанией при помощи официального сайта, то есть в онлайн режиме. Именно на сайте можно ознакомиться с отзывами людей и принять решение о том, оформлять кредит под залог транспорта или нет.

Важно отметить, что именно наша компания предоставляет выгодные условия для получения кредита. В Московской области круглосуточно работают 7 офисов, которые предоставят клиентам всю необходимую информацию и в случае необходимости проконсультируют по тому или иному вопросу.

Супруг уже однажды взял кредит без предупреждения. Как жене перестраховаться?

Вопросы о получении кредита нужно решать совместно, иначе неизбежны разногласия в семье, которые могут привести к разводу 3 . Если же отношения с супругом уже натянутые, обезопасить себя будет непросто. Тут возможны два варианта:

  • составить договор дарения на одного или нескольких близких родственников в отношении имущества, нажитого в период супружеской жизни, чтобы избежать наложения взыскания на него из-за долгов супруга;
  • составить брачный договор – он может быть заключен в любое время в период брака (в статье «Брачный договор перестал быть прерогативой миллионеров» читайте о том, почему брачный договор может пригодиться даже любящей семье, как его составить и будет ли он работать).

1 Раздел III Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13 апреля 2016 г.).

2 См., например, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 3 марта 2015 г. № 5-КГ14-162.

3 См., например, определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11 июня 2019 г. № 18-КГ19-57; от 16 октября 2018 г. № 72-КГ18-4.

Условия кредитования

«Кредитная линия»

  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
  • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

«Кредит для надежных клиентов»

  • Сумма — 500 000 ₽.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Ставка — 15% годовых.

Документы

Для «Кредитной линии»

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.
Читать еще:  Вентиляция канализации в частном доме: схема и виды, установка своими руками

Для «Кредита для надежных клиентов»

  • Паспорт.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Деятельность автоломбардов

Эти финансовые учреждения предоставляют займы легально, их работа проводится в правовом поле. Законом им разрешено выдавать краткосрочные кредиты. На практике это означает, деньги заемщикам предоставляются на 1 год, а при необходимости применяется реструктуризация в виде пролонгации еще на 1 год.

Автоломбарды – это коммерческие организации. Они осуществляют деятельность на свой страх и риск. Точнее, риски несут собственники и контролирующие лица. С последних могут спросить и привлечь к материальной субсидиарной ответственности.

Поэтому алгоритмы и процедуры в автоломбардах выстроены так, чтобы максимально снизить финансовые риски. При этом они изначально предоставляют потенциальным клиентам условия, на которые банки не идут, а именно:

  1. Минимальный пакет документов;
  2. Не изучается кредитная история обратившегося лица, выдают кредиты даже людям с плохой кредитной историей;
  3. Не исследуется юридическая чистота сделок с предметом залога.

Все эти риски частично компенсируются небольшим сроком кредитования и высокой процентной ставкой – от 5-5,5% в месяц и выше. Поэтому перед удовлетворением заявки на выдачу займа или отказе в ней, проводится изучение и оценка транспортного средства.

Существующие требования

Банк предъявляет целый перечень требований к заемщикам и залогу. Заемщик должен быть прописан в регионе, где находится кредитное учреждение. Таким образом, банк обеспечивает себе дополнительные гарантии возврата займа. Большинство финансовых организаций ограничивают возраст клиента от 21 до 65 лет. Впрочем, встречаются варианты, когда банки дают кредит под залог автомобиля лицам, достигшим 18 лет, а также старше 65 лет.

Это могут быть кредиты с поручителем или без него. Лояльность банков к возрасту заемщика объясняется работоспособностью последнего. Банки также требуют, чтобы человек был трудоустроен не менее трех месяцев до обращения.

Какой автомобиль годится под залог

Также не каждый автомобиль может послужить в качестве обеспечения. Возраст устройства может колебаться от 3 лет для изделия отечественного автопрома, до 10 лет – по зарубежной продукции. Некоторые банки проявляют гораздо более снисходительное отношение к транспортному устройству и допускают даже 19 лет эксплуатации. Помимо возраста, существуют еще несколько очень важных критериев:

  1. На автомобиле не должно быть обременений;
  2. Транспортное устройство технически исправно;
  3. Авто может заложить только владелец;
  4. Цена автомобиля не может быть слишком низкой или слишком дорогой;
  5. Отсутствие видимых повреждений.
Читать еще:  Варианты сборки самодельного насоса в домашних условиях

Данным списком банк пытается обезопасить себя от преступных махинаций с автомобилем, а также руководствуется соображениями о возможной реализации залога. Тяжело быстро продать старую или очень дорогую машину. Можно взять кредит под залог автомобиля в банке на максимальную сумму – 1000000 рублей.

Что нужно для заключения договора

Процесс кредитования в банке, в отличие от других финансовых организаций, осложняется предъявляемыми требованиями к документации, которую надо собрать клиенту. Обычно это типовой набор:

  • паспорт владельца с местной пропиской;
  • паспорт технического средства (ПТС);
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ с места работы;
  • заявление.

Помимо вышеуказанных, банк может запросить любые дополнительные документы. Это может быть ИНН, копия трудовой книжки, СНИЛС или что-либо еще по выбору кредитора. Взять кредит под залог машины без соблюдения всех правил не получится.

Требования

  • Сумма кредита – от 300 тыс. до 150 млн. рублей.
  • Срок – до 30 лет.
  • Размер — до 90 % от оценочной стоимости недвижимого имущества.
  • Процентная ставка – от 8 % в год.

Ставка устанавливается в индивидуальном порядке. В расчет принимается много факторов: срок и сумма кредитования, предоставляемое имущество, характеристики заёмщика.

  • Скорость принятия решения зависит от кредитора. Рассмотрение заявки в банке занимает до 2 дней, у частных инвесторов — 15 – 60 минут.
  • Оформляются договора займа и залога.
  • Срок получения кредита у частных инвесторов составляет 1 день, в банке он занимает около недели.
  • Выдача денег по выбору клиента осуществляется наличными или переводом на счёт.
  • Порядок получения займа – единой суммой или двумя частями (возможность авансовой выплаты).

Требования к заёмщикам, имеющим ликвидную недвижимость в столичном регионе, минимальны. Взять заем можно при выполнении следующих условий:

  • возраст 18 – 75 лет;
  • регистрация в Москве или Московской области.

«Центр Регистрации» сотрудничает с физическими лицами и представителями малого бизнеса.

Основные требования к залоговому имуществу:

  • Износ строения — не более 70 %.
  • Наличие инженерных коммуникаций. Строение подключено к центральным системам электричества и газоснабжения. В нем присутствует канализация, отопление, холодная и горячая вода.
  • Объект не должен находиться в очереди на капитальный ремонт, снос, реновацию или быть в аварийном состоянии.
  • Квартиры расположены как минимум в 5-этажных блочных и панельных домах.
  • Материал стен и перекрытий не должен быть из бруса.

Окончательные требования озвучит кредитор в зависимости от типа закладываемого имущества.

Получить деньги в Москве под залог можно с минимальным набором документов:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector